Как законно списать долг по кредитам: эффективные способы

Списание долгов по кредитам возможно на законных основаниях. При этом выделяют способы полного и частичного списания. Расскажем, какие варианты есть у должника, и как можно избавиться от долгового бремени.

Государственная программа по списанию долгов

Официально никакой федеральной программы по списанию задолженностей не существует. Государственные органы просто не могут позволить себе прощать долги гражданам, это было бы невыгодно для бюджета. Однако в некоторых случаях государство устанавливает кредитные каникулы, то есть отсрочку выплаты долга. К примеру, на данный момент кредитные каникулы предоставляются мобилизованным участникам СВО на весь срок службы мобилизации или прохождения службы, к этому сроку прибавляется 30 дней после завершения службы.

Истечение срока давности кредита

По общему правилу, срок, в течение которого взыскатель может подать иск, составляет 3 года с момента возникновения задолженности. На практике далеко не всегда после истечения трех лет долги списываются. Так, если должник продолжает вносить пусть даже небольшие суммы по кредиту, срок давности начинает исчисляться заново после внесения каждой суммы. Поэтому, если вы хотите списать долги по сроку давности, имеет смысл не вносить никакие суммы в счет погашения задолженности. В этом случае судебный пристав может признать такой долг безнадежным (если у вас нет средств для выполнения обязательств или имущества, которое можно реализовать).

Рефинансирование

При рефинансировании удается списать долг лишь частично, долговая нагрузка на заемщика снижается. В ходе этой процедуры клиент успешно закрывает старый кредит за счет оформления нового, на более выгодных условиях. При этом перекредитование осуществляется в этом же банке или в другой кредитной организации. В результате вы будете выплачивать новый кредит с более низкой процентной ставкой или телом займа.

Реструктуризация

Такая процедура предусматривает изменение условий уже существующего кредитного договора, например, уменьшение размеров процентной ставки, основной суммы, увеличение срока выплаты кредита, суммы ежемесячного платежа. В этом случае долговая нагрузка также снижается, однако долг все равно нужно погасить. Рефинансирование и реструктуризация – это право, а не обязанность банка, поэтому такие вопросы нужно решать с кредитором в индивидуальном порядке. При обращении важно предъявить уважительные причины, например, справку о заболевании или о доходах (при существенном ухудшении материального положения).

Процедура банкротства

Это самый надежный законный способ полностью списать долги, избавиться от звонков коллекторов и сотрудников банка, штрафов и пени. Для начала судебной процедуры нужно убедиться, что вы соответствуете условиям: сумма всех долгов должна составлять минимум 500 тыс. рублей. Есть также процедура внесудебного банкротства, через МФЦ. В этом случае сумма задолженности должна составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, при этом в отношении должника не должно быть начато исполнительных производств. Судебное банкротство проводится в Арбитражном суде. Должнику назначается финансовый управляющий, который будет распоряжаться его имуществом и счетами, составляется реестр кредиторов для удовлетворения их требований. Банкротство завершается конкурсным производством, то есть реализацией имущества, которое удалось найти. После этого должник полностью освобождается от финансовых обязательств. Стоит учитывать, что банкротство – недешевая процедура: вам нужно рассчитать расходы на разбирательство в суде, услуги юриста, финансового управляющего, отправку документов. Однако на данный момент это наиболее эффективный способ легального списания долгов.

Если у вас остались вопросы по списанию задолженности на законных основаниях, обратитесь к юристам, которые проконсультируют вас по поводу этой возможности.